AOW, maar uw partner nog niet? Hypotheek toch mogelijk
Heeft u al AOW, maar uw partner nog niet? Een hypotheek lijkt dan vaak onbereikbaar. Toch biedt NHG een oplossing. Ontdek hoe ook u in aanmerking kunt komen voor een hypotheek, zelfs als uw inkomens tijdelijk uiteenlopen.
Een tijdelijke situatie vraagt om een andere benadering
Bij een standaard hypotheektoets kijkt een geldverstrekker naar uw inkomen op het moment van afsluiten. Dat kan ongunstig uitpakken als één partner al met pensioen is en de ander nog niet. De inkomens lopen dan tijdelijk uiteen. NHG biedt voor dit soort situaties een uitzondering: de toets op de tijdelijk inkomensarme periode.
Deze regeling maakt het mogelijk om niet alleen naar het toekomstige pensioeninkomen te kijken, maar naar de werkelijke maandlasten in de eerste 120 maanden. Dat zijn tien jaar. Als die lasten in die periode aantoonbaar betaalbaar zijn, kan de hypotheek toch doorgang vinden.
Wat zijn de voorwaarden?
De regeling geldt binnen de NHG-systematiek. Dat betekent dat uw hypotheek binnen de geldende kostengrens moet vallen. Voor 2026 is die grens vastgesteld op €470.000. Daarmee is de regeling bereikbaar voor een bredere groep huiseigenaren dan voorheen.
Verder geldt als voorwaarde dat de rentevaste periode minimaal doorloopt tot de einddatum van de tijdelijk inkomensarme periode. Die periode bedraagt maximaal tien jaar, maar kan ook korter zijn. De exacte eis hangt dus af van hoe lang uw individuele tekortperiode duurt. Wij attenderen u erop dat de combinatie van NHG, de rentevaste periode en de werkelijke lasten samen bepalen of de regeling voor u van toepassing is.
Wat betekent dit in de praktijk?
Stel: u ontvangt AOW en uw partner heeft nog drie jaar tot aan zijn of haar pensioen. Het gecombineerde inkomen in die jaren is lager dan daarna. Met de tijdelijk inkomensarme periode-toets beoordeelt de geldverstrekker of uw werkelijke maandlasten in die drie jaar haalbaar zijn. Niet het toekomstige inkomen staat dan centraal, maar de daadwerkelijke financiële situatie nu.
Dat is een wezenlijk verschil. Het kan het verschil maken tussen wel of niet in aanmerking komen voor een hypotheek.
Rentezekerheid speelt een rol
De eis van minimaal tien jaar rentevast sluit goed aan op de huidige markt. Voor een tienjarige NHG-hypotheek zijn momenteel bij verschillende geldverstrekkers rentes beschikbaar. De exacte hoogte verschilt per aanbieder en per product. Wij kijken graag met u mee welke optie het beste aansluit op uw situatie.
Persoonlijk advies maakt het verschil
Deze regeling kent meerdere voorwaarden die nauw op elkaar aansluiten. De NHG-grens, de rentevaste periode en de werkelijke lasten moeten allemaal kloppen. Wij denken graag met u mee en zorgen ervoor dat u niet voor verrassingen komt te staan. Neem contact met ons op voor een persoonlijk gesprek.