Overwaarde benutten: dit zijn de 5 opties die u kunt kiezen
Uw huis is meer waard geworden. Wat kunt u doen met die extra waarde? Ontdek de vijf slimme manieren om de overwaarde te benutten en maak een plan dat echt bij u past.
Een aanvullende hypotheek
De meest bekende route is een extra, aflossingsvrije hypotheek op basis van de overwaarde. U leent een bedrag en betaalt maandelijks rente. Het vrij te besteden bedrag hangt af van de marktwaarde van uw woning en de normen die de geldverstrekker hanteert. Overwaarde alleen is geen garantie voor akkoord. De geldverstrekker toetst ook uw inkomen. Uw maandlasten moeten passen bij wat u kunt dragen gedurende de looptijd.
Verzilveren zonder maandlasten
Wilt u geen of nauwelijks maandlasten? Dan kan een verzilver- of opeethypotheek uitkomst bieden. De rente wordt in dat geval bijgeschreven bij de schuld. U hoeft niets maandelijks te betalen, maar de schuld loopt wel op. Bij verkoop van de woning of overlijden wordt de schuld afgelost. Dat verlaagt de erfenis. Voorwaarden verschillen sterk per geldverstrekker, onder meer wat betreft minimale leeftijd en maximale verhouding tussen lening en woningwaarde.
De SVn-Verzilverlening
Via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) bieden sommige gemeenten en provincies een Verzilverlening aan. Dit product richt zich op woningeigenaren die de overwaarde van hun woning willen inzetten voor woningverbeteringen. Denk aan verduurzaming, het levensloopbestendig maken van de woning, renovatie, funderingsherstel of asbestverwijdering. Afhankelijk van de gemeente of provincie zijn soms ook andere doelen mogelijk, zoals inkoop van zorg of een bijdrage aan de eerste woning van een kind. De gemeente of provincie bepaalt welke bestedingsdoelen zijn toegestaan.
De belangrijkste voorwaarde is voldoende overwaarde. SVn voert een financiële toets uit, maar kijkt daarbij niet naar de hoogte van uw inkomen, de lening is juist bedoeld voor mensen met beperkt inkomen en voldoende overwaarde in de woning. De rente wordt jaarlijks bijgeschreven bij de schuld; na 40 jaar stopt de bijschrijving. Terugbetaling vindt plaats bij verkoop van de woning, bij overlijden van de langstlevende schuldenaar of na maximaal 75 jaar looptijd. Of deze lening beschikbaar is, hangt af van de gemeente of provincie waar u woont.
Langer thuis wonen: de SVn-Blijverslening
Wilt u uw woning aanpassen om er langer zelfstandig in te kunnen wonen, bijvoorbeeld met een traplift, een slaapkamer op de begane grond of een drempelvrije badkamer? Voor dit doel bestaat de Blijverslening van SVn. De lening is er in een hypothecaire variant (alleen voor woningeigenaren) en een persoonlijke variant (ook voor huurders, als de gemeente of provincie dit toestaat).
Het geld mag uitsluitend worden gebruikt voor woningaanpassingen die passen binnen de voorwaarden van de gemeente of provincie. U toont de besteding aan met offertes of facturen. De Blijverslening is een doelgebonden lening met maandelijkse aflossingen (annuïtair) en staat los van andere manieren om de overwaarde van uw woning vrij te besteden.
Lenen met of bij de eigen kinderen
Sommige ouders kiezen voor een constructie waarbij kinderen betrokken zijn. Dat kan op verschillende manieren: een extra hypotheek waarbij een deel van het geld naar de kinderen gaat als schenking, of een familielening waarbij kinderen geld verstrekken aan de ouders. Beide varianten hebben fiscale gevolgen. Wij attenderen u erop dat u dit nooit zonder advies regelt.
Welke route het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie: uw inkomen, leeftijd, wensen en de fiscaliteit rondom uw eigenwoningschuld. Wij denken graag met u mee en ontzorgen u bij elke stap. Neem contact op voor een persoonlijk gesprek.