Hypotheek afsluiten? Dit zijn de verzekeringen die u echt nodig heeft

Als u een huis koopt, denkt u meestal aan de hypotheek. Maar wat moet u weten over verzekeringen? Ontdek hier de ins en outs!

Wat is verplicht en wat niet?

Bij het afsluiten van een hypotheek zijn bepaalde verzekeringen verplicht, andere niet. Een opstalverzekering moet u altijd afsluiten als u een hypotheek heeft. Deze verzekering dekt schade aan de structuur van uw woning, zoals brand- of stormschade. Geldverstrekkers eisen dit omdat uw woning hun onderpand is.

Een overlijdensrisicoverzekering was vroeger vaak verplicht, maar dit is enkele jaren geleden veranderd. Voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hoeft u sinds 1 januari 2020 geen overlijdensrisicoverzekering meer af te sluiten. Voor nieuwe NHG-hypotheken geldt dit zelfs al sinds 2018. Sommige geldverstrekkers kunnen dit nog wel eisen bij hypotheken zonder NHG, maar dit komt steeds minder voor.

Woonlastenverzekering: uw financiële vangnet

Een woonlastenverzekering is niet verplicht, maar wel verstandig om te overwegen. Deze verzekering springt bij als u door ziekte of werkloosheid uw hypotheeklasten niet meer kunt betalen. Stel dat u arbeidsongeschikt wordt of uw baan verliest – uw inkomen daalt, maar uw woonlasten blijven hetzelfde.

Een woonlastenverzekering vergoedt dan een deel van uw maandelijkse lasten, tot een vooraf afgesproken maximum per maand dat per aanbieder verschilt. U kunt doorgaans kiezen voor dekking bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of een combinatie daarvan, waarbij premie en voorwaarden onder meer afhangen van leeftijd, beroep en de gewenste dekking. Meestal geldt een eigen risico- of wachttijd; in veel producten geldt dat een langere wachttijd kan leiden tot een lagere premie, maar dit verschilt per verzekeraar en productvoorwaarden.

NHG-wijzigingen dit jaar

De Nationale Hypotheek Garantie heeft dit jaar enkele belangrijke aanpassingen doorgevoerd. De grens is gestegen naar € 470.000, en bij woningen met energiebesparende maatregelen zelfs naar € 498.200. Voor alle woningtypen geldt nu dezelfde grens – ook voor woonwagens en tiny houses.

De borgtochtprovisie blijft 0,4% van het hypotheekbedrag. Voor een hypotheek van € 300.000 betaalt u dus € 1.200. Dit bedrag is aftrekbaar van de belasting en wordt vaak gecompenseerd door de lagere rente die u krijgt bij een NHG-hypotheek.

Overlijdensrisicoverzekering: nog steeds zinvol?

Hoewel een overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht is voor NHG-hypotheken, kan deze verzekering nog steeds waardevol zijn. Als u overlijdt, krijgen uw nabestaanden een uitkering waarmee zij de hypotheek kunnen aflossen of de maandlasten kunnen blijven betalen.

Er zijn verschillende varianten: een lineair dalende verzekering waarbij het verzekerde bedrag afneemt naarmate u meer aflost, of een kapitaalverzekering met een vast bedrag. De premie hangt sterk af van uw leeftijd, gezondheid en de looptijd. Voor een 35-jarige niet-roker kost een verzekering van € 200.000 over 30 jaar ongeveer € 15 tot € 25 per maand.

Praktische tips voor uw situatie

Bekijk uw persoonlijke omstandigheden goed. Heeft u een partner die ook werkt? Dan is het risico bij wegvallen van één inkomen minder groot. Bent u zzp’er of heeft u een onzekere baan? Dan is een woonlastenverzekering extra relevant.

Vergelijk altijd verschillende aanbieders en lees de voorwaarden goed door. Let op uitsluitingen, wachttijden en de definitie van arbeidsongeschiktheid. Sommige verzekeringen dekken alleen bij volledige arbeidsongeschiktheid, andere ook bij gedeeltelijke.

Heeft u vragen over welke verzekeringen het beste bij uw situatie passen? Neem contact met ons op. Wij helpen u graag bij het maken van de juiste keuzes voor uw hypotheek en verzekeringen.

In deze privacyverklaring kunt u lezen hoe wij als makelaarskantoor omgaan met uw gegevens.

Welke gegevens worden door ons vastgelegd?

U verkoopt of verhuurt uw object
Wanneer u ons als makelaar inschakelt bij de verkoop of verhuur van uw object, dan legt ons makelaarskantoor de volgende gegevens vast:

– uw naam, adres en contactgegevens zoals uw telefoonnummer en e-mailadres
– de reden van verkoop of verhuur, bijvoorbeeld groter wonen of verandering van werk
– de datum van aanmelding van het object en de periode dat het object te koop of te huur staat of heeft gestaan
– de omschrijving en kenmerken van het object zoals de vraagprijs of huurprijs, het bouwjaar, de oppervlaktes en indeling, kadastrale gegevens en de WOZ-waarde
– beeldmateriaal zoals foto’s en video’s van het object.
– de reden van een eventuele intrekking van de bemiddelingsopdracht
– wanneer het object is verkocht of verhuurd: de transactiegegevens zoals de verkoop- of verhuurprijs en de transactiedatum
– overige informatie die u aan ons verstrekt

U bent op zoek naar een ander object
Wanneer u ons als makelaarskantoor inschakelt bij de aankoop of huur van een object of een bezichtiging doet bij een object, dan kan ons makelaarskantoor de volgende gegevens vastleggen:

– uw naam, adres en contactgegevens zoals uw telefoonnummer en e-mailadres
– het zoekprofiel waarin uw wensen omtrent een object zijn opgenomen
– gegevens over uw huidige object zoals de koop- of huurprijs de reden van koop of huur, bijvoorbeeld groter wonen of verandering van werk
– uw leeftijds- en inkomenscategorie en gezinssamenstelling
– wanneer u een object heeft gekocht of gehuurd: de transactiegegevens zoals de koop- of huurprijs en de transactiedatum
– overige informatie die u aan ons verstrekt

U koopt of huurt een object van iemand die gebruik maakt van ons makelaarskantoor.
Wanneer u een object heeft gekocht of gehuurd en de verkoper of verhuurder heeft zich laten bijstaan door ons makelaarskantoor, dan kan ons makelaarskantoor de volgende gegevens vastleggen:

– uw naam, adres en contactgegevens zoals uw telefoonnummer en e-mailadres
– gegevens over het object die u heeft gekocht of gehuurd zoals het adres, kenmerken van het object , de koop- of huurprijs en de transactiedatum
– de reden van koop of huur
– uw leeftijds- en inkomenscategorie en gezinssamenstelling
– gegevens over uw oude object zoals de koop- of huurprijs
– overige informatie die u aan ons verstrekt

Waar gebruikt ons makelaarskantoor deze gegevens voor?

U verkoopt of verhuurt uw object of u bent op zoek naar een ander object
Ons makelaarskantoor gebruikt uw gegevens om de bemiddelingsopdracht die u ons heeft verleend uit te voeren. Uw gegevens kunnen ook worden gebruikt:

– om uw object bij het publiek onder de aandacht te brengen, bijvoorbeeld op Funda, op de website van ons makelaarskantoor of in verkoopbrochures
– om taxaties en andere waardebepalingen uit voeren (uw object wordt alleen als referentiepand gebruikt)
– voor het uitvoeren van analyses en rapportages zodat ons makelaarskantoor de dienstverlening kan verbeteren
– voor het toezenden van informatie over producten en diensten van ons makelaarskantoor; als u zich hiervoor wilt afmelden dan kunt u hiervoor contact opnemen met ons.

U bent op zoek naar een ander object
Wanneer u ons makelaarskantoor inschakelt bij de aankoop of huur van een object of een bezichtiging doet bij een object. Uw gegevens kunnen ook worden gebruikt:

– om informatie toe te sturen omtrent andere objecten
– om het uitvoeren van analyses en rapportages zodat wij onze dienstverlening kunnen verbeteren
– voor het opstellen van formele documenten; Koopakte, koopovereenkomst, (OTD) Opdracht tot dienstverlening of Taxatierapport

U koopt of huurt een object van iemand die gebruik maakt van de dienstverlening van ons makelaarskantoor.
Ons makelaarskantoor gebruikt uw gegevens om contact met u te onderhouden, bijvoorbeeld om u de koopovereenkomst toe te sturen. Uw gegevens kunnen ook worden gebruikt:

– voor adviesdoeleinden, wanneer u daarom heeft verzocht
– voor het uitvoeren van analyses en rapportages zodat wij onze dienstverlening kunnen verbeteren
– voor het opstellen van formele documenten; Koopakte, koopovereenkomst, (OTD) Opdracht tot dienstverlening of Taxatierapport

Nieuwsbrief

Wanneer u uw e-mailadres aan ons verstrekt, nemen wij deze op in de verzendlijst van onze nieuwsbrief. U kunt zich hiervoor te allen tijde uitschrijven door op de uitschrijflink onderaan de nieuwsbrief te klikken.

Beveiliging en bewaartermijn

Ons makelaarskantoor zal ervoor zorgen dat uw gegevens adequaat worden beveiligd zodat uw gegevens worden beschermd tegen ongeautoriseerd gebruik, ongeautoriseerde toegang, wijziging en onrechtmatige vernietiging. Uw gegevens worden bewaard zo lang als noodzakelijk voor de hierboven aangegeven doeleinden of voor zover dit noodzakelijk is voor de naleving van wettelijke verplichtingen en voor het oplossen van eventuele geschillen.

Inzage, correctie en verwijdering

Verzoeken tot inzage, correctie of verwijdering van gegevens te richten aan ons makelaarskantoor onder vermelding van uw naam en adres. Ons makelaarskantoor zal in beginsel binnen vier weken op een verzoek tot inzage of correctie verzoek reageren. In geval van een verzoek tot verwijdering zal ons makelaarskantoor de betreffende persoonsgegevens zo spoedig mogelijk verwijderen, tenzij en voor zover de wet verplicht om de betreffende persoonsgegevens te bewaren of er (andere) dringende redenen zijn die zich tegen verwijdering verzetten.

Vragen?

Uw makelaar neemt uw privacy erg serieus. Heeft u vragen, aarzel dan niet om contact op te nemen met ons makelaarskantoor.