Hypotheek voor zelfstandigen: zo krijgt u de kans op uw droomhuis

Wilt u als ondernemer een huis kopen, maar heeft u twijfels over hypotheek? Ontdek hoe u uw kansen vergroot!

Hoe uw inkomen wordt beoordeeld

Bij het aanvragen van een hypotheek kijkt de geldverstrekker eerst naar uw inkomen. Het moet hoog en stabiel genoeg zijn om de lening en rente af te betalen. Voor medewerkers is dat makkelijk te laten zien met een loonstrook, maar voor u, als zelfstandige, is het anders.

Meestal kijkt men naar uw inkomsten van de laatste drie jaar. Stabiele en hogere inkomsten zijn beter. Werkt u minder dan drie jaar als zelfstandige? Dan is er vaak nog een hypotheek mogelijk. Bij één jaarrekening wordt meestal 75% van de winst als toetsinkomen genomen, bij twee jaarrekeningen 90% van de gemiddelde winst.

Welke documenten zijn nodig?

Om een goed beeld van uw financiële situatie te krijgen, vraagt een geldverstrekker om specifieke documenten. Dit zijn uw aangiftes inkomstenbelasting over maximaal drie jaar, definitieve jaarcijfers over maximaal drie jaar, een KvK-inschrijving die niet ouder is dan twee maanden, een geldig legitimatiebewijs, en een pensioenoverzicht. Soms vraagt men ook om een verklaring van uw accountant.

Ze kijken ook naar uw winst na aftrek van bedrijfskosten, wat nettowinst heet. Dit is anders dan omzet. Ook al is uw omzet hoog, als de kosten ook hoog zijn, blijft er minder over voor de afbetaling. Dit begrijpen geldverstrekkers goed. Let hierop bij uw administratie.

Nieuwe manieren van beoordelen

Gelukkig veranderen de manieren waarop geldverstrekkers uw inkomen beoordelen. Steeds meer geldverstrekkers gebruiken nieuwe manieren die flexibeler zijn met wisselende inkomsten. Ze kijken niet alleen naar het gemiddelde van de afgelopen jaren, maar ook naar zaken als cashflow en groei. Dit kan juist positief voor u zijn, vooral als uw bedrijf groeit.

Een aantal geldverstrekkers accepteert ook verklaringen van uw accountant waarin staat dat u verwacht bepaalde inkomsten te behalen. Dit is handig als u net een groot contract hebt gesloten of uw bedrijf groeit.

Goede voorbereiding is het halve werk

Wat veel zelfstandigen niet weten: geldverstrekkers willen u graag helpen. Ze weten dat u risico’s neemt als ondernemer en serieus met uw geld omgaat. Dit geeft u een sterkere positie dan u denkt.

Het belangrijkste is voorbereiding. Zorg dat uw papieren netjes zijn, dat uw jaarstukken compleet zijn en dat een accountant een verklaring opstelt. Als u dit goed doet, reageren geldverstrekkers vaak soepeler.

Wij staan voor u klaar

U bent niet de eerste zelfstandige die hulp zoekt bij het kopen van een huis. Wij weten welke vragen geldverstrekkers stellen en welke informatie nodig is. We kijken samen met u of uw situatie goed op papier staat en geven advies over mogelijke aanpassingen. We werken met meer dan dertig geldverstrekkers, dus we kennen de verschillen in wat ze belangrijk vinden.

Heeft u vragen over de mogelijkheden als zelfstandige? Laten we samen kijken hoe we een hypotheek kunnen vinden die bij u past.