Hoe helpt u uw kind aan een huis zonder financiële zorgen?
Wilt u uw kind helpen bij het kopen van een huis, maar weet u niet hoe? Ontdek de slimme opties die u kunt overwegen!
Door de flink gestegen huizenprijzen van de afgelopen jaren hebben veel starters hulp nodig om hun eerste huis te kunnen kopen. Gelukkig zijn er verschillende manieren waarop u uw kinderen kunt ondersteunen. Elke optie heeft zijn eigen voor- en nadelen, en vooral verschillende gevolgen voor uw belastingen.
Schenking: direct geld geven
De meest eenvoudige manier is om uw kind gewoon geld te geven voor de aankoop. Sinds dit jaar mag u jaarlijks € 6.713,- belastingvrij schenken aan elk van uw kinderen. Voor de eigen woning geldt een extra vrijstelling van € 32.195– maar die kunt u maar één keer in uw leven gebruiken.
Het grote voordeel van een schenking is dat het geld direct van uw kind wordt en er geen terugbetalingsverplichtingen zijn. Toch zitten er ook haken en ogen aan. Geeft u meer dan de vrijstellingen toestaan, dan betaalt uw kind schenkingsbelasting – en dat kan flink oplopen. Daarom is het verstandig om vooraf goed te berekenen wat u kunt geven zonder belastingconsequenties.
Familiebank: geld lenen van ouders
Een andere optie is om uw kind geld te lenen tegen een lage rente of zelfs renteloos. Dit heet ook wel een ‘familiebank’. Uw kind betaalt u dan maandelijks terug volgens afspraken die u samen maakt.
Deze constructie biedt flexibiliteit. U kunt bijvoorbeeld afspreken dat de terugbetaling stopt als uw kind werkloos wordt, of dat er geen rente hoeft te worden betaald. Let wel op: maak altijd schriftelijke afspraken. De Belastingdienst ziet een renteloze lening namelijk als een schenking van het rentevoordeel. Daarom is het verstandig om minimaal de wettelijke rente te rekenen.
Samen op de hypotheek: gezamenlijk eigenaar
De derde mogelijkheid is om samen met uw kind eigenaar te worden van het huis. U staat dan samen op de hypotheek en in de eigendomsakte. Dit kan interessant zijn als uw kind echt te weinig kan lenen voor de woning die hij wil kopen.
Het voordeel is dat u als mede-eigenaar ook profiteert van eventuele waardestijging van het huis. U bent echter wel gezamenlijk verantwoordelijk voor de hypotheeklasten. Valt uw kind uit door ziekte of werkloosheid, dan moet u de maandlasten overnemen. Ook bij een eventuele scheiding van uw kind wordt de situatie ingewikkeld.
Welke keuze past bij u?
Elke situatie is uniek en vraagt om maatwerk. Een schenking werkt goed als u genoeg eigen vermogen heeft en binnen de vrijstellingen kunt blijven. Een familiebank geeft meer flexibiliteit en u behoudt grip op uw geld. Samen eigenaar worden kan de oplossing zijn bij een groter financieringsprobleem, maar brengt ook meer verplichtingen met zich mee.
Belangrijk is om vooraf alle gevolgen door te nemen. Niet alleen de financiële kant, maar ook wat het betekent voor uw onderlinge relatie. We helpen u graag om alle opties door te rekenen en de juiste keuze te maken voor uw specifieke situatie. Plan een vrijblijvend gesprek en we kijken samen naar de mogelijkheden.