Hypotheek splitsen bij scheiding: zo werkt het met NHG-garantie

Scheiding zorgen? Ontdek hoe u uw hypotheek kunt splitsen voor financiële rust en een nieuwe start!

Wat betekent hypotheek splitsen precies?

Hypotheek splitsen betekent dat beide partners elk hun eigen hypotheek afsluiten voor hun deel van de woning. U kunt de bestaande lening niet letterlijk doormidden knippen, maar wel twee afzonderlijke leningdelen op naam van elke partner vastleggen. De meest gangbare oplossing is dat beide partners elk 50% van het hypotheekbedrag onder gelijke rentevoorwaarden kunnen blijven lenen.

Wanneer werken geldverstrekkers mee?

Steeds meer geldverstrekkers werken mee aan hypotheeksplitsing, maar zij zijn hier niet toe verplicht. Uw geldverstrekker beoordeelt of u beiden zelfstandig uw deel van de hypotheek kunt betalen. Dit betekent een nieuwe inkomenstoets en herbeoordeling van uw financiële situatie.

Belangrijke wijzigingen sinds 2026

Met een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is er vaak meer mogelijk als uw relatie eindigt. NHG kan woningbehoud ondersteunen wanneer één van u in de woning wil blijven, als de geldverstrekker op basis van inkomen en situatie akkoord is. De NHG beschermt u in bepaalde gevallen tegen een restschuld als de verkoopopbrengst van de woning niet genoeg is en u voldoet aan de voorwaarden.

Daarnaast geldt vanaf 1 januari 2026 dat een bestaande lening met NHG bij verkoop van de oude woning tijdelijk volledig aflossingsvrij mag worden gemaakt om dubbele woonlasten te verlagen, zolang u twee woningen heeft die fiscaal als ‘eigen woning’ gelden en u de intentie heeft om te verhuizen. Deze tijdelijke regeling loopt maximaal tot en met het lopende kalenderjaar plus drie daaropvolgende jaren.

Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid

Vertrekt één partner uit de woning? Dan kan deze worden ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Dit betekent dat de vertrekkende partner niet meer juridisch aansprakelijk is als de andere partner de hypotheek niet betaalt. De geldverstrekker beoordeelt of de achterblijvende partner zelfstandig alle lasten kan dragen.

Praktische stappen voor een soepel verloop

Begin met een gesprek bij een hypotheekadviseur om na te gaan of uw inkomen volstaat. Maak vervolgens afspraken met uw ex-partner via een mediator over wie de hypotheek overneemt en hoe u de waarde van het huis verdeelt. Laat deze afspraken vastleggen in een schriftelijke overeenkomst voordat de scheiding definitief wordt.

Let op bij aflossingsregels

Was uw oude hypotheek 100% aflossingsvrij? Bij hypotheeksplitsing kijken geldverstrekkers opnieuw naar de opbouw van uw lening. Voor nieuwe of gewijzigde hypotheekdelen die recht moeten geven op hypotheekrenteaftrek, geldt sinds 2013 dat u deze minimaal lineair of annuïtair moet aflossen binnen 30 jaar. Hoeveel van uw hypotheek nog aflossingsvrij mag zijn, verschilt per geldverstrekker en wordt strenger: tot medio 2026 hanteren veel partijen nog een grens van ongeveer 50% van de woningwaarde, maar sommige geldverstrekkers stappen al over op maximaal 30% met bovendien een grens (bijvoorbeeld tot 150.000 euro). Het is daarom belangrijk dit altijd samen met een adviseur en uw eigen geldverstrekker na te gaan.

Heeft u vragen over het splitsen van uw hypotheek bij scheiding? Neem contact met ons op. Wij begeleiden u graag door dit proces en zorgen ervoor dat beide partners met vertrouwen de toekomst tegemoet kunnen.

In deze privacyverklaring kunt u lezen hoe wij als makelaarskantoor omgaan met uw gegevens.

Welke gegevens worden door ons vastgelegd?

U verkoopt of verhuurt uw object
Wanneer u ons als makelaar inschakelt bij de verkoop of verhuur van uw object, dan legt ons makelaarskantoor de volgende gegevens vast:

– uw naam, adres en contactgegevens zoals uw telefoonnummer en e-mailadres
– de reden van verkoop of verhuur, bijvoorbeeld groter wonen of verandering van werk
– de datum van aanmelding van het object en de periode dat het object te koop of te huur staat of heeft gestaan
– de omschrijving en kenmerken van het object zoals de vraagprijs of huurprijs, het bouwjaar, de oppervlaktes en indeling, kadastrale gegevens en de WOZ-waarde
– beeldmateriaal zoals foto’s en video’s van het object.
– de reden van een eventuele intrekking van de bemiddelingsopdracht
– wanneer het object is verkocht of verhuurd: de transactiegegevens zoals de verkoop- of verhuurprijs en de transactiedatum
– overige informatie die u aan ons verstrekt

U bent op zoek naar een ander object
Wanneer u ons als makelaarskantoor inschakelt bij de aankoop of huur van een object of een bezichtiging doet bij een object, dan kan ons makelaarskantoor de volgende gegevens vastleggen:

– uw naam, adres en contactgegevens zoals uw telefoonnummer en e-mailadres
– het zoekprofiel waarin uw wensen omtrent een object zijn opgenomen
– gegevens over uw huidige object zoals de koop- of huurprijs de reden van koop of huur, bijvoorbeeld groter wonen of verandering van werk
– uw leeftijds- en inkomenscategorie en gezinssamenstelling
– wanneer u een object heeft gekocht of gehuurd: de transactiegegevens zoals de koop- of huurprijs en de transactiedatum
– overige informatie die u aan ons verstrekt

U koopt of huurt een object van iemand die gebruik maakt van ons makelaarskantoor.
Wanneer u een object heeft gekocht of gehuurd en de verkoper of verhuurder heeft zich laten bijstaan door ons makelaarskantoor, dan kan ons makelaarskantoor de volgende gegevens vastleggen:

– uw naam, adres en contactgegevens zoals uw telefoonnummer en e-mailadres
– gegevens over het object die u heeft gekocht of gehuurd zoals het adres, kenmerken van het object , de koop- of huurprijs en de transactiedatum
– de reden van koop of huur
– uw leeftijds- en inkomenscategorie en gezinssamenstelling
– gegevens over uw oude object zoals de koop- of huurprijs
– overige informatie die u aan ons verstrekt

Waar gebruikt ons makelaarskantoor deze gegevens voor?

U verkoopt of verhuurt uw object of u bent op zoek naar een ander object
Ons makelaarskantoor gebruikt uw gegevens om de bemiddelingsopdracht die u ons heeft verleend uit te voeren. Uw gegevens kunnen ook worden gebruikt:

– om uw object bij het publiek onder de aandacht te brengen, bijvoorbeeld op Funda, op de website van ons makelaarskantoor of in verkoopbrochures
– om taxaties en andere waardebepalingen uit voeren (uw object wordt alleen als referentiepand gebruikt)
– voor het uitvoeren van analyses en rapportages zodat ons makelaarskantoor de dienstverlening kan verbeteren
– voor het toezenden van informatie over producten en diensten van ons makelaarskantoor; als u zich hiervoor wilt afmelden dan kunt u hiervoor contact opnemen met ons.

U bent op zoek naar een ander object
Wanneer u ons makelaarskantoor inschakelt bij de aankoop of huur van een object of een bezichtiging doet bij een object. Uw gegevens kunnen ook worden gebruikt:

– om informatie toe te sturen omtrent andere objecten
– om het uitvoeren van analyses en rapportages zodat wij onze dienstverlening kunnen verbeteren
– voor het opstellen van formele documenten; Koopakte, koopovereenkomst, (OTD) Opdracht tot dienstverlening of Taxatierapport

U koopt of huurt een object van iemand die gebruik maakt van de dienstverlening van ons makelaarskantoor.
Ons makelaarskantoor gebruikt uw gegevens om contact met u te onderhouden, bijvoorbeeld om u de koopovereenkomst toe te sturen. Uw gegevens kunnen ook worden gebruikt:

– voor adviesdoeleinden, wanneer u daarom heeft verzocht
– voor het uitvoeren van analyses en rapportages zodat wij onze dienstverlening kunnen verbeteren
– voor het opstellen van formele documenten; Koopakte, koopovereenkomst, (OTD) Opdracht tot dienstverlening of Taxatierapport

Nieuwsbrief

Wanneer u uw e-mailadres aan ons verstrekt, nemen wij deze op in de verzendlijst van onze nieuwsbrief. U kunt zich hiervoor te allen tijde uitschrijven door op de uitschrijflink onderaan de nieuwsbrief te klikken.

Beveiliging en bewaartermijn

Ons makelaarskantoor zal ervoor zorgen dat uw gegevens adequaat worden beveiligd zodat uw gegevens worden beschermd tegen ongeautoriseerd gebruik, ongeautoriseerde toegang, wijziging en onrechtmatige vernietiging. Uw gegevens worden bewaard zo lang als noodzakelijk voor de hierboven aangegeven doeleinden of voor zover dit noodzakelijk is voor de naleving van wettelijke verplichtingen en voor het oplossen van eventuele geschillen.

Inzage, correctie en verwijdering

Verzoeken tot inzage, correctie of verwijdering van gegevens te richten aan ons makelaarskantoor onder vermelding van uw naam en adres. Ons makelaarskantoor zal in beginsel binnen vier weken op een verzoek tot inzage of correctie verzoek reageren. In geval van een verzoek tot verwijdering zal ons makelaarskantoor de betreffende persoonsgegevens zo spoedig mogelijk verwijderen, tenzij en voor zover de wet verplicht om de betreffende persoonsgegevens te bewaren of er (andere) dringende redenen zijn die zich tegen verwijdering verzetten.

Vragen?

Uw makelaar neemt uw privacy erg serieus. Heeft u vragen, aarzel dan niet om contact op te nemen met ons makelaarskantoor.